<strong>Peur du banquier? Petite révision pour que les bons comptes fassent les bons amis.</strong>

<span style="color: #800000;"><strong>Agios</strong></span>
Si les banques autorisent le découvert sous certaines conditions, elles vous facturent néanmoins des intérêts débiteurs, aussi appelés agios, qui sont calculés en fonction de la somme et de la durée de votre découvert. Des agios auxquels s’ajoute la facturation de commissions d’intervention facturées entre 6,50 euros et 18 euros selon les banques au-delà de l’autorisation du découvert.

<span style="color: #800000;"><strong>Chèque de banque</strong></span>
Vous vendez un appartement, une voiture ou un objet dont le montant dépasse 3000 euros? Pour être assuré du paiement, rien ne vaut le chèque de banque émis directement par l’établissement et dont vous devez faire la demande expresse. Son montant est garanti pendant un an et huit jours. Afin d’éviter les risques d’escroquerie, soyez attentifs au visuel du chèque: couleurs dégradées, traces de grattage, écriture différente, décalages d’impression.

<span style="color: #800000;"><strong>Chèque sans provision</strong></span>
C’est un chèque émis d’un compte courant, mais dont le solde disponible ou le découvert auto- risé est insuffisant pour régler le destinataire du chèque. Du coup, le chèque est rejeté par la banque. Les risques pour l’émetteur? Une interdiction bancaire de cinq ans, des frais de rejet et une action judiciaire en remboursement initiée par la victime.

<span style="color: #800000;"><strong>Découvert bancaire</strong></span>
Si vous dépensez plus d’argent que vous n’en avez sur votre compte courant, celui-ci devient débiteur. Mais attention, le découvert relève d’un accord passé avec votre banque. Vous avez donc besoin de l’approbation de votre établissement avant de laisser votre compte vide. Ce qui ne l’empêchera pas de vous compter des agios! Le découvert «autorisé» signifie que la banque vous consent une avance de trésorerie dans l’attente d’une rentrée rapide d’argent. Si le découvert est «non autorisé», votre banque peut vous facturer des frais pour incidents de paiement.

<span style="color: #800000;"><strong>Clôture de compte</strong></span>
Vous voulez changer de banque? Vous pouvez le faire à tout moment et gratuitement sans justification. Faites une demande expresse auprès de votre banque par lettre recommandée avec accusé de réception. En cas de compte joint, les deux titulaires doivent signer la demande de clôture. N’oubliez pas de prévenir votre employeur, l’administration et votre opérateur Internet
(les banques proposent aussi de le faire pour vous).

<span style="color: #800000;"><strong>Crédit renouvelable</strong></span>
Ce prêt à la consommation (aussi appelé «revolving»), proposé par des établissements de crédit, se pré- sente comme une réserve d’argent accessible à tout moment et qui se renouvelle partiellement au fil de vos remboursements. Mais cette liberté de dépenser est chèrement acquise: les taux varient entre 15 % et 20 %. Sujet à critique, il est désormais encadré par la loi Lagarde de 2011 qui oblige les banques à vérifier la solvabilité de l’emprunteur et à consulter le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).